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在花旗銀行188只代客境外理財(cái)-海外基金系列QDII產(chǎn)品中，投向黃金的QDII受累于國際金價30年一遇的大跌，虧損嚴(yán)重。

投資與理財(cái)記者吳輝“貝萊德世界黃金基金”的投資目標(biāo)是將至少70%的總資產(chǎn)投資于主要從事金礦業(yè)務(wù)公司的股權(quán)證券。不過，基金不會實(shí)際持有黃金或其它金屬。正因如此，花旗銀行系的黃金QDII產(chǎn)品表現(xiàn)才與國際金價的漲幅直接掛鉤。金價的暴跌，導(dǎo)致那些黃金股也大跌，進(jìn)而直接導(dǎo)致黃金QDII產(chǎn)品的虧損。

通過花旗銀行官網(wǎng)的即時數(shù)據(jù)公告，記者發(fā)現(xiàn)，花旗銀行發(fā)行的“富蘭克林鄧普頓黃金及貴金屬基金”和“貝萊德世界黃金基金”等產(chǎn)品的年跌幅都在30%左右，其中，跌得最慘的產(chǎn)品“富蘭克林鄧普頓黃金及貴金屬基金”，一年來的凈值損失高達(dá)37.63%。

黃金近一月走勢在4月12日及4月15日連續(xù)兩個交易日，黃金市場遭遇了近3 0年來的單日最大跌幅，自2011年7月以來首次跌破1400美元關(guān)口，4月15日報(bào)收于1360.6美元/盎司。

4月的天，很善變，偶有初夏的絲熱感，偶爾也會遇上倒春寒。購買了花旗銀行理財(cái)產(chǎn)品的一些投資者正遭遇“倒寒春”之苦：受累于國際金價30年一遇的大跌，花旗系黃金QDII虧損嚴(yán)重，而投向礦業(yè)的QDII同樣表現(xiàn)不佳。

黃金QDII大潰敗通過花旗銀行官網(wǎng)的即時數(shù)據(jù)公告，記者發(fā)現(xiàn)，花旗銀行發(fā)行的“富蘭克林鄧普頓黃金及貴金屬基金”和“貝萊德世界黃金基金”等產(chǎn)品的年跌幅都在30%左右，其中，跌得最慘的產(chǎn)品“富蘭克林鄧普頓黃金及貴金屬基金”，一年來的凈值損失高達(dá)37.63%。

其他幾款產(chǎn)品同樣虧損嚴(yán)重，像“貝萊德世界黃金基金(歐元對沖)”年跌幅在31.43%，“貝萊德世界黃金基金(美元)”年跌幅在30.71%，“貝萊德全世界黃金(歐元)”年跌幅在29.64%。

它們?yōu)槭裁磿潛p這么多呢？

投資黃金市場的環(huán)境有一個大的變化是主因。”普益財(cái)富研究員吳濘江告訴記者，花旗銀行QDII產(chǎn)品大多為直接投資海外基金，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也很大，一旦遇到外界環(huán)境有大的變故時，就立馬體現(xiàn)了出來。而在4月12日及4月15日連續(xù)兩個交易日，黃金市場遭遇了近3 0年來的單日最大跌幅，自2011年7月以來首次跌破1400美元關(guān)口，4月15日報(bào)收于1360.6美元/盎司。

國際金價的暴跌，直接影響了一系列與黃金有關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)，其中，看漲型的掛鉤黃金結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品全軍覆沒，花旗系的黃金QDII產(chǎn)品也落得大潰敗。

不過，記者注意到，由于近幾天國際金價有所反彈，這幾款產(chǎn)品的年跌幅都有所收窄。如“富蘭克林鄧普頓黃金及貴金屬基金(美元系列)”的年跌幅就從39.52%縮小至37.63%；“貝萊德世界黃金基金(歐元對沖)”的年跌幅也從35.64%縮小至31.43%。盡管如此，這些產(chǎn)品的損失仍是不小。

礦業(yè)QDII黯然失色與此同時，由于一季度大宗商品市場表現(xiàn)乏力，投向礦業(yè)市場的QDII也黯然失色，在一季度不僅沒能獲得收益，資產(chǎn)凈值反而大幅下跌，跌勢也兇猛。如“貝萊德世界礦業(yè)基金(歐元對沖)”、“貝萊德世界礦業(yè)基金(美元)”和“貝萊德世界礦業(yè)基金(歐元)”等產(chǎn)品的一年凈值跌幅也在25%以上。

不過，與黃金QDII相似，4 月底它們的虧損都有所減少，但虧損依然很大。“貝萊德世界礦業(yè)基金(歐元)”的年凈值損失從-30.37%縮小至-25.62%，“貝萊德世界礦業(yè)基金(美元)”的年凈值損失從-30.93%減少至-26.78%，“貝萊德世界礦業(yè)基金(歐元對沖)”的年凈值損失從-32.17%減少至-28.16%。

投資者有苦難言2009年10月，海外投資市場漸漸轉(zhuǎn)暖，就在這時，花旗銀行推出了代客境外理財(cái)產(chǎn)品投資基金系列“貝萊德世界黃金基金”以及“貝萊德世界礦業(yè)基金”，投資幣種涵蓋美元、歐元及新元。

“貝萊德世界黃金基金”的投資目標(biāo)是將至少70%的總資產(chǎn)投資于主要從事金礦業(yè)務(wù)公司的股權(quán)證券。不過，基金不會實(shí)際持有黃金或其它金屬。正因如此，花旗銀行系的黃金QDII產(chǎn)品表現(xiàn)才與國際金價的漲幅直接掛鉤。金價的暴跌，導(dǎo)致那些黃金股也大跌，進(jìn)而直接導(dǎo)致黃金QDII產(chǎn)品的虧損。

同理，“貝萊德世界礦業(yè)基金”的投資目標(biāo)也是將總資產(chǎn)凈值至少7 0%投資于主要從事生產(chǎn)基本金屬及工業(yè)用礦物(例如鐵礦及煤)的礦業(yè)及金屬公司之股權(quán)證券。

基金亦可持有從事黃金或其它貴金屬或礦物公司的股權(quán)證券，但基金不會實(shí)際持有黃金或其它金屬。這是目前全球規(guī)模最大，唯一的純礦業(yè)基金，風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)在中等以上。

花旗銀行系的礦業(yè)QDII產(chǎn)品表現(xiàn)直接與礦業(yè)公司的業(yè)績表現(xiàn)掛鉤，由于礦業(yè)公司的業(yè)績在一季度的下滑，直接讓礦業(yè)QDII產(chǎn)品的表現(xiàn)受到牽連，損失不少。

投資者李先生吐槽道：“我以為黃金能保值，于是聽了客戶經(jīng)理的建議，選擇了投資銀行系的黃金QDII，沒想到損失慘重。”為此，普益財(cái)富的研究員吳濘江建議投資者，銀行系QDII為開放式產(chǎn)品，沒有固定的投資期限，投資者可以在任意時點(diǎn)進(jìn)行申購，也可以隨時贖回。當(dāng)投資機(jī)會消失時，可通過贖回基金的方式退出市場。所以，準(zhǔn)確把握產(chǎn)品申購和贖回時機(jī)，對最終收益的獲取具有重大的影響。