“互聯(lián)網(wǎng)時代下，交易風險更加碎片，更加具有時點、地點等維度的不確定性，所以，我們的風控要同步內(nèi)嵌，在提供服務(wù)產(chǎn)品的同時，對第一點進行控制?！逼职l(fā)銀行相關(guān)人士介紹說。在浦發(fā)智能APP的背后，浦發(fā)銀行運用人工智能及大數(shù)據(jù)技術(shù)，對碎片化數(shù)據(jù)進行收集處理，打造了7×24小時的智能化企業(yè)級反欺詐系統(tǒng)，護航用戶的使用安全。據(jù)悉，浦發(fā)銀行反欺詐系統(tǒng)能夠從多維度對用戶的異常交易行為進行科學診斷和處理，涵蓋線上線下交易，嵌入各類金融應(yīng)用場景，實現(xiàn)對高風險交易的實時攔截，欺詐損失率控制在低于百萬分之一的領(lǐng)先水平。

“我們以前就像是守門員，靠人的手腳和反應(yīng)來對風險高接低擋；現(xiàn)在更像是下圍棋，靠腦子靠布局，能把風險都算計在股掌之中沒有出路?！逼职l(fā)銀行一位風控產(chǎn)品經(jīng)理傳神地打起了比喻。浦發(fā)銀行的智能風控不再局限于傳統(tǒng)數(shù)據(jù)層面的黑名單和規(guī)則，而是形成了一套數(shù)字化模型，將用戶當筆交易行為與海量歷史數(shù)據(jù)融合適配，通過對用戶交易行為特征的精細刻畫，來甄別每筆交易的風險，并能夠基于機器自學習技術(shù)，不斷自我優(yōu)化迭代出完善模型，從而持續(xù)提升對線上線下交易的風險識別率，實時阻斷風險交易。

移動通訊科技創(chuàng)新數(shù)字化安全工具

讓手機銀行安全便利

隨著移動智能終端的普及應(yīng)用，手機銀行在獲取金融服務(wù)方面具有隨身攜帶、隨時隨地的便利性突出優(yōu)勢，但便利與安全往往又不能魚和熊掌兼得，也正是出于對資金和信息安全性的考慮，一些用戶在使用手機銀行時總是會帶有顧慮?！鞍踩瞧职l(fā)手機銀行創(chuàng)新的前提，便利是為用戶提供服務(wù)的追求目標，兩者在傳統(tǒng)條件下看似是矛盾的，但浦發(fā)智能APP有效解決了這個問題，這就是數(shù)字化技術(shù)?！逼职l(fā)銀行相關(guān)人士介紹說。

浦發(fā)銀行在創(chuàng)新打造符合國密安全算法的第三代U-Key的同時，聯(lián)合中國移動戰(zhàn)略合作伙伴，于業(yè)內(nèi)首創(chuàng)推出“云語音&手機SIM盾”數(shù)字金融安全工具?！霸普Z音”產(chǎn)品運用中國移動語音線路話務(wù)流向控制技術(shù)，業(yè)內(nèi)首創(chuàng)動態(tài)密碼自動語音外呼服務(wù)，可根據(jù)用戶交易場景、交易安全等級等條件自動觸發(fā)，通過IVR電話自動外呼的方式與用戶實時確認動態(tài)校驗要素，并應(yīng)用防轉(zhuǎn)接技術(shù)確保接聽者為用戶本人，規(guī)避動態(tài)交易密碼短信可能被病毒、木馬劫持等典型交易風險；“手機SIM盾”采用硬加密技術(shù)，將金融安全數(shù)字證書植入到中國移動NFC-SIM卡中，進一步提升了交易安全等級，同時，通過手機SIM卡與移動終端一體化，也使得用戶攜帶和使用更加便捷。

全面鋪設(shè)網(wǎng)絡(luò)防火墻

構(gòu)筑數(shù)字金融安全防線

“用戶在浦發(fā)智能APP上每一次的觸碰，背后都是我們浦發(fā)完善的數(shù)字化風控體系在支撐運轉(zhuǎn)?！逼职l(fā)銀行相關(guān)產(chǎn)品經(jīng)理介紹道，“我們會根據(jù)用戶的每一個觸點、每一次交互、每一個場景，運用數(shù)字化的技術(shù)，采用相適應(yīng)的風險隔離策略，砌壘堅固的風險防火墻。”在系統(tǒng)方面，浦發(fā)智能APP建立了多級保護機制，通過多重異構(gòu)防火墻對強制過濾網(wǎng)絡(luò)訪問，防范惡意訪問行為，對業(yè)務(wù)運行和認證安全區(qū)域進行合理隔離劃分，防止非法入侵和黑客攻擊。在網(wǎng)絡(luò)傳輸方面，浦發(fā)智能APP對用戶終端與銀行服務(wù)器之間所有數(shù)據(jù)傳輸作加密，設(shè)置了嚴格的登錄失敗鎖定控制及通信超時退出控制機制，并對登錄及資金劃轉(zhuǎn)采用同業(yè)中較強的多重身份引子交叉認證機制，比如在轉(zhuǎn)賬的過程中，浦發(fā)智能APP不僅會要求用戶校驗登錄密碼、交易密碼、動態(tài)密碼，還會根據(jù)交易的金額、用戶的基站和位置數(shù)據(jù)等信息，采用人像刷臉、“云語音”外呼等多重方式進行交叉驗證。

正是通過這一系列數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用，浦發(fā)智能APP從源頭上構(gòu)筑了用戶交易風險防控的安全網(wǎng)，并貫穿于用戶的每一個交易場景，不僅保證了一系列智能創(chuàng)新金融服務(wù)的開展，也為用戶的信息和資金安全構(gòu)建了堅實的防護堡壘。