去年全年四大行首次同時(shí)縮減了對(duì)制造業(yè)的貸款，合計(jì)達(dá)2300多億元，制造業(yè)貸款占全部貸款比例再次降低。而縮減背后，一方面與制造業(yè)發(fā)展形勢(shì)相關(guān)，另一方面與“制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”的總體導(dǎo)向有關(guān)。

“預(yù)計(jì)2019年，工業(yè)企業(yè)盈利狀況轉(zhuǎn)弱可能拖累制造業(yè)投資增速?！鞭r(nóng)業(yè)銀行在其2018年年報(bào)中對(duì)今年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)展望時(shí)作出如此結(jié)論。

日前，全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)開(kāi)展的今年首次調(diào)研也聚焦于“優(yōu)化金融生態(tài)暢通制造業(yè)融資渠道”的主題。從調(diào)研過(guò)程看，從去年起，銀行就加強(qiáng)了對(duì)制造業(yè)的貸款審批力度，有企業(yè)家直陳現(xiàn)在銀行貸款還需要妻子和孩子的簽字，央行系統(tǒng)相關(guān)人員則算賬稱(chēng)制造業(yè)企業(yè)貸款成本高達(dá)12%左右。

財(cái)聯(lián)社記者梳理四大行2018年財(cái)報(bào)發(fā)現(xiàn)，去年全年四大行首次同時(shí)縮減了對(duì)制造業(yè)的貸款，合計(jì)達(dá)2300多億元，制造業(yè)貸款占全部貸款比例再次降低。而縮減背后，一方面與制造業(yè)發(fā)展形勢(shì)相關(guān)，另一方面與“制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”的總體導(dǎo)向有關(guān)。

四大行制造業(yè)貸款余額減少2300多億

一直以來(lái)，制造業(yè)貸款是銀行貸款的重要組成部分，不過(guò)在經(jīng)濟(jì)下行壓力，各大銀行開(kāi)始逐步減少對(duì)制造業(yè)的貸款。

財(cái)聯(lián)社記者注意到，2017年四大行的制造業(yè)貸款占全部貸款比例就開(kāi)始同時(shí)降低，不過(guò)從制造業(yè)貸款余額看僅工商銀行有所減少，其他三大行仍有所增加。2018年四大行制造業(yè)貸款占全部貸款比例再次降低，同時(shí)制造業(yè)貸款余額也同時(shí)減少，合計(jì)超過(guò)2300億元。

截至2018年末，中國(guó)銀行內(nèi)地制造業(yè)貸款占全部貸款比例從15.98%降至13.98%，余額從13712.46億元減少至12965.09億元；農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款占公司類(lèi)貸款比例從20.2%降至18.3%，余額從12415.37億元減少至11956.69億元；工商銀行內(nèi)地制造業(yè)貸款占公司類(lèi)貸款比例從18.6%降至17.4%，余額從14092.06億元減少至13854.63億元；建設(shè)銀行制造業(yè)貸款占全部貸款比例從9.13%降至7.92%，余額從11783.73億元減少至10923.69億元。

農(nóng)業(yè)銀行在年報(bào)中表示，2018年該行制造業(yè)貸款在全部行業(yè)貸款中所占比例下降最多。

“在經(jīng)濟(jì)下行趨勢(shì)下，制造業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化，部分企業(yè)無(wú)法償還貸款，銀行從風(fēng)險(xiǎn)考慮減少對(duì)制造業(yè)貸款也無(wú)可厚非，”銀行業(yè)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示。

事實(shí)上，從不良率看，銀行貸款中制造業(yè)不良率一直高居不下，且在2018年繼續(xù)大幅上升。其中，農(nóng)業(yè)銀行不良率由5.70%升至6.02%，工商銀行由4.80%升至5.76%，建設(shè)銀行不良率由6.36%升至7.27%，均是排在批發(fā)和零售業(yè)之后不良率第二高的行業(yè)。

“制造業(yè)不良貸款增加主要是不符合高質(zhì)量發(fā)展理念以及產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩領(lǐng)域部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況下滑，貸款出現(xiàn)違約，”工商銀行在年報(bào)中解釋稱(chēng)。

企業(yè)建立財(cái)務(wù)制度做足增信

目前制造業(yè)企業(yè)從銀行貸款有多難，從全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員日前在廣西的調(diào)研可見(jiàn)一斑。

在以傳統(tǒng)制造業(yè)為主的柳州，不少企業(yè)主在與調(diào)研組座談時(shí)反映，他們正常的融資需求，被要求多重信用擔(dān)保，其中最令他們難以接受的是，企業(yè)融資，不僅企業(yè)主個(gè)人身家都拿去做了抵押，就連家中的太太和年滿18周歲的孩子，也要在貸款合同上簽字，否則銀行的“臉色”就不那么好瞧了。

“制造業(yè)企業(yè)融資難主要的問(wèn)題集中在期限錯(cuò)配和渠道窄上，能拿到的貸款很多是一年期的，最多才三年。但這里面抽貸、倒貸一年來(lái)一次，一次就是三四個(gè)月，有很多企業(yè)沒(méi)‘死’在經(jīng)營(yíng)上，而是‘死’在了過(guò)橋上?！币晃黄髽I(yè)家直陳。

對(duì)于制造業(yè)貸款利率，人民銀行南寧中心支行的人員算了一筆賬，“制造業(yè)企業(yè)貸款，其實(shí)利率并不高，但融資擔(dān)保、評(píng)估、過(guò)橋等費(fèi)用疊加，就把綜合成本推上去了。比如一筆貸款利率5%，擔(dān)保費(fèi)需要2%，再加上抵押物監(jiān)管費(fèi)和2%左右的過(guò)橋費(fèi)，成本最后能達(dá)到12%，甚至更高。”

2018年四大行縮減對(duì)的制造業(yè)貸款，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行同時(shí)提到了“高質(zhì)量發(fā)展”這個(gè)關(guān)鍵詞，而從此次調(diào)研目的來(lái)看，也是希望能夠在地方制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)上優(yōu)化金融生態(tài)。

在調(diào)研時(shí)，調(diào)研組組長(zhǎng)尚福林并沒(méi)有簡(jiǎn)單要求銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要加大對(duì)制造業(yè)的貸款投向，而是從長(zhǎng)效機(jī)制出發(fā)，“短期內(nèi)，我們可以不看報(bào)表看水表，不看產(chǎn)品看人品，但長(zhǎng)期來(lái)看，銀行還是要看企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的。當(dāng)然，解決信息不對(duì)稱(chēng)還需要搭建一個(gè)平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)搭建好，對(duì)于解決企業(yè)融資難是有好處的。”

調(diào)研中，調(diào)研組成員周延禮、楊成長(zhǎng)、屠光紹等都表達(dá)了類(lèi)似觀點(diǎn)，“推動(dòng)企業(yè)建立規(guī)范的企業(yè)財(cái)務(wù)制度”“政府和金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)增信方面做足工作”。