記者從九三學(xué)社中央獲悉，該中央向全國政協(xié)十一屆四次會議提交了《關(guān)于次貸危機(jī)后中國金融監(jiān)管制度改革的建議》的提案。
       九三學(xué)社中央認(rèn)為，2008年的金融危機(jī)，給全球金融體系及全球經(jīng)濟(jì)造成了巨大的破壞。金融危機(jī)的一個(gè)重要原因是全球金融監(jiān)管體系存在問題，原有的金融監(jiān)管體系并未阻止本輪金融危機(jī)的暴發(fā)。因此在本輪危機(jī)過后，美國、歐洲等主要國家的金融監(jiān)管制度都進(jìn)行了相應(yīng)的改革。
      中國的金融監(jiān)管體系也面臨著風(fēng)險(xiǎn)，首先隨著中國金融業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，金融企業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)加大，監(jiān)管體系面臨的風(fēng)險(xiǎn)也將增大；其次，中國金融系統(tǒng)金融創(chuàng)新的推進(jìn)，將產(chǎn)生新的金融風(fēng)險(xiǎn)。在美國等歐洲主要國家進(jìn)行金融監(jiān)管體系改革的背景下，中國也應(yīng)根據(jù)金融業(yè)發(fā)展的需要進(jìn)行相應(yīng)的改革。
      九三學(xué)社中央分析了我國的現(xiàn)狀與存在的問題
      1.混業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管的矛盾
      雖然自1996年開始，我國在法律層面上實(shí)行了嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管，但在實(shí)際中，我國金融系統(tǒng)卻在逐漸推進(jìn)金融業(yè)務(wù)適度交叉經(jīng)營的策略，尤其在加入WTO之后，面對國外金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營模式，我國金融業(yè)加快了銀行、證券與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的融合，并逐步發(fā)展出一批初具規(guī)模的金融控股公司。
      我國金融混業(yè)經(jīng)營方式有四類，一是以中信控股公司、平安保險(xiǎn)、中國光大集團(tuán)為代表的金融控股公司，并不經(jīng)營具體業(yè)務(wù)，而是全資擁有或控股銀行、保險(xiǎn)、證券等金融及非金融公司等附屬機(jī)構(gòu)或子公司。二是以中國銀行金融控股公司、中國工商銀行金融控股集團(tuán)等為代表的銀行控股公司，主要是通過到境外市場收購和控股其他種類的金融子公司，再進(jìn)入國內(nèi)市場，實(shí)現(xiàn)綜合經(jīng)營的目的。三是以匯金公司、四大資產(chǎn)管理公司等為代表的政策性金融控股公司，由中央銀行或商業(yè)銀行為出資主體，以實(shí)現(xiàn)政府的財(cái)政或金融政策為目標(biāo)所成立的控股公司。四以招商局集團(tuán)、山東電力集團(tuán)、寶鋼集團(tuán)等為代表的實(shí)業(yè)控股公司，以產(chǎn)業(yè)資本控制銀行、證券和保險(xiǎn)等多種金融機(jī)構(gòu)，從而逐步開發(fā)成具有金融控股公司架構(gòu)的企業(yè)集團(tuán)。
      在我國金融混業(yè)經(jīng)營逐步推進(jìn)的背景下，金融監(jiān)管不足的問題逐漸顯露。一方面金融的混業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管存在一定矛盾，現(xiàn)有金融監(jiān)管體系下或?qū)?dǎo)致監(jiān)管成本的提升與監(jiān)管效率的下降；另一方面，由于龐大的經(jīng)營規(guī)模以及錯(cuò)綜復(fù)雜的業(yè)務(wù)關(guān)系，規(guī)模越加龐大的金融控股公司或?qū)⒊霈F(xiàn)“大而不倒”的風(fēng)險(xiǎn)，不利于我國金融體制的穩(wěn)定與金融監(jiān)管的效率。
      2.金融監(jiān)管缺乏獨(dú)立性和有效性
      一是監(jiān)管部門與非監(jiān)管部門之間的獨(dú)立性較差。中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會都隸屬于國務(wù)院，其組織機(jī)構(gòu)上與政府其他部門相互牽制，因此，其具體決策的獨(dú)立性相對較差。
      二是監(jiān)管部門與被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)之間的獨(dú)立性較差。由于在我國特有的政治架構(gòu)下，金融監(jiān)管部門與部分大的金融機(jī)構(gòu)都具有一定行政級別，加之二者的領(lǐng)導(dǎo)層高層之間或二者的管理層高層與政府其他部委之間偶爾還會有一些互相調(diào)動，人事關(guān)系的錯(cuò)綜復(fù)雜會使得金融監(jiān)管的效率下降。
      三是我國金融監(jiān)管缺乏有效性，我國監(jiān)管的方式為準(zhǔn)入監(jiān)管，每一項(xiàng)業(yè)務(wù)都要重新申請，單獨(dú)核準(zhǔn)，大量單項(xiàng)業(yè)務(wù)的重復(fù)審批導(dǎo)致監(jiān)管效率較低。對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)問題后的處理方案不足，對違規(guī)行為缺乏有效的停止進(jìn)入與暫停進(jìn)入的操作方案。
      3.金融協(xié)同監(jiān)管的不足
      首先，我國金融監(jiān)管目標(biāo)失衡、權(quán)責(zé)不一致。安全與效率是金融監(jiān)管立法的兩大目標(biāo)，但中國的金融機(jī)構(gòu)過分追求安全而忽視效率。同時(shí)，我國的金融監(jiān)管法律制度對監(jiān)管機(jī)構(gòu)的責(zé)、權(quán)、利、效設(shè)置不相統(tǒng)一，監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅享有權(quán)力而不承擔(dān)監(jiān)管失敗的責(zé)任。譬如，在對金融控股公司的監(jiān)管上，只是原則性地提出了要“堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原則，在監(jiān)管政策、標(biāo)準(zhǔn)和方式上協(xié)調(diào)配合、加強(qiáng)管理”，并沒有提出具體操作方案。
      其次，我國金融監(jiān)管的協(xié)同機(jī)制缺乏法律層面的制度安排。從協(xié)同機(jī)制所包括的三個(gè)層次來看，我國既沒有由法律直接規(guī)定的框架和安排，也沒有由法律做出原則性要求。而這一層法律基礎(chǔ)恰恰是金融監(jiān)管協(xié)同機(jī)制的第一個(gè)層次，缺少了它，第二層次的諒解備忘錄和第三層次的操作安排就如同空中樓閣。
      第三，我國缺乏執(zhí)行金融協(xié)同監(jiān)管的專職機(jī)構(gòu)?！氨O(jiān)管聯(lián)席會議機(jī)制”和“經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制”對監(jiān)管信息的溝通著實(shí)提供了便利和渠道，但這種機(jī)制對監(jiān)管各方?jīng)]有直接的管轄權(quán)，不具有強(qiáng)制力和決策性質(zhì)的制度安排。
      第四，我國金融監(jiān)管主要部門之間的信息共享渠道不暢。雖然《在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》規(guī)定三方應(yīng)定期交流信息，但從我國監(jiān)管部門的信息化進(jìn)程來看，近年來各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別開發(fā)了多個(gè)版本的金融信息系統(tǒng)，然而我國至今尚未建立起統(tǒng)一的信息交流平臺。
      最后，我國的金融監(jiān)管部門的人員交流較少，管理層之間的互動也沒有形成良好的機(jī)制。
      針對我國金融監(jiān)管體系存在的問題，九三學(xué)社中央提出如下對策建議：
      1.推進(jìn)建立混業(yè)監(jiān)管體系建設(shè)
      在現(xiàn)有混業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管的金融框架下，需要根據(jù)我國金融業(yè)未來發(fā)展的大趨勢，對現(xiàn)有監(jiān)管框架進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，并針對金融市場上出現(xiàn)的業(yè)務(wù)交叉經(jīng)營、金融集團(tuán)化等現(xiàn)象分別做出相應(yīng)的制度調(diào)整。同時(shí)，金融監(jiān)管體制的完善需要考慮到金融開放、金融自由化的國際大背景，一方面要保證國內(nèi)金融安全與金融穩(wěn)定，另一方面也要注意到國際金融大環(huán)境下金融混業(yè)經(jīng)營的大勢所趨與我國金融業(yè)參與國際競爭的有效法律制度支持。
      2.增強(qiáng)監(jiān)管部門的獨(dú)立性與有效性
      針對我國金融監(jiān)管部門獨(dú)立性較差、受牽制較多以至于監(jiān)管效率低下的問題，需要從機(jī)構(gòu)設(shè)置與制度安排上逐步進(jìn)行調(diào)整，逐步從組織架構(gòu)、人事安排、決策形成機(jī)制等方面入手，以相關(guān)金融監(jiān)管法案的制定與修正，系統(tǒng)、穩(wěn)步地推進(jìn)我國金融監(jiān)管體系的完善。我們需要注意的是，在推進(jìn)我國金融監(jiān)管部門獨(dú)立性的同時(shí)，還需要在金融監(jiān)管體系內(nèi)部設(shè)置相應(yīng)的監(jiān)察與制約機(jī)制，以促使我國金融監(jiān)管體系的穩(wěn)定發(fā)展。
      針對我國金融監(jiān)管中對單項(xiàng)業(yè)務(wù)審批導(dǎo)致監(jiān)管導(dǎo)監(jiān)管效率低下的問題，監(jiān)管部門可以制定每個(gè)行業(yè)可以進(jìn)入的準(zhǔn)備產(chǎn)品目錄，對標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品目錄內(nèi)的產(chǎn)品可以直接進(jìn)入，對目錄外的產(chǎn)品則需重新核準(zhǔn)，增強(qiáng)監(jiān)管的有效性。對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)該制定完善的停止進(jìn)入與暫停進(jìn)入方案。
      3.提升金融監(jiān)管的協(xié)同性
      針對我國現(xiàn)行監(jiān)管框架下金融監(jiān)管協(xié)同機(jī)制上存在的諸多不足，需要通過法律制度安排，明確各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)、權(quán)責(zé)分配、協(xié)調(diào)機(jī)制。參考西方發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，我國可以逐步設(shè)立相應(yīng)的金融協(xié)同監(jiān)管專職機(jī)構(gòu)以及協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)各監(jiān)管部門之間的信息共享與協(xié)同合作，從而達(dá)到增強(qiáng)對金融系統(tǒng)監(jiān)管的效果，從而實(shí)現(xiàn)對金融市場的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、消費(fèi)者金融保護(hù)的監(jiān)管等。
      4.對金融監(jiān)管新框架進(jìn)行長遠(yuǎn)規(guī)律
      針對我國現(xiàn)有金融監(jiān)管框架中存在的諸多不足，參考西方發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管的歷史經(jīng)驗(yàn)，我國金融監(jiān)管框架需要在以下幾個(gè)方面做出修正：
      首先，參照日本2000年金融體制改革，強(qiáng)化金融監(jiān)管部門(FSA)職權(quán)的獨(dú)立性，并通過完善部門內(nèi)部的組織架構(gòu)提高金融監(jiān)管的績效。
      其次，在現(xiàn)有的縱向監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管模式下，設(shè)立橫向監(jiān)管部門，對金融市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、消費(fèi)者金融保護(hù)等方面進(jìn)行監(jiān)管，逐步形成縱向監(jiān)管與橫向監(jiān)管相結(jié)合的矩陣式監(jiān)管模式。
      第三，從監(jiān)管體系的組織架構(gòu)上加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，以降低監(jiān)管成本。為解決我國混業(yè)經(jīng)營趨勢下，原有分業(yè)監(jiān)管可能將出現(xiàn)的低效，金融監(jiān)管部門的總體框架大致分為三大塊：與原有分業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管思路類似的縱向監(jiān)管“金融行業(yè)監(jiān)管”、與混業(yè)經(jīng)營模式中金融業(yè)務(wù)交叉等相配套的橫向監(jiān)管“市場監(jiān)管”，以及為監(jiān)察與制約由于獨(dú)立性較高可能導(dǎo)致的權(quán)力過度集中而設(shè)立的“審計(jì)與監(jiān)察部”。
      5.提出我國金融監(jiān)管的過渡方案
      新框架的提出是在現(xiàn)有框架下進(jìn)行的修訂與補(bǔ)充，可以作為我國金融監(jiān)管體制改革的長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，逐步推進(jìn)，考慮到改革的實(shí)際，需要采取各種過渡方案。
      首先，加強(qiáng)央行對金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管職能。在我國金融市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系尚未建立前，賦予央行金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職能，防范金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
      其次，設(shè)立消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)。在證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會下設(shè)消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)，或者聯(lián)合建立獨(dú)立的消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)作為過渡方案。此外如建立存款保險(xiǎn)公司，對銀行存款進(jìn)行監(jiān)管。
      最后，強(qiáng)化一行三會協(xié)調(diào)會議。加強(qiáng)協(xié)調(diào)會議的溝通與監(jiān)督能力，并在一行三會協(xié)調(diào)會議基礎(chǔ)上建立具體的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，可以放入央行或是獨(dú)立，具體協(xié)調(diào)與執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管事項(xiàng)，避免現(xiàn)有的一行三會協(xié)調(diào)會議形同虛設(shè)的現(xiàn)狀。
      過渡方案為在長遠(yuǎn)規(guī)劃在短時(shí)間內(nèi)無法實(shí)現(xiàn)的臨時(shí)性方案，我們還應(yīng)推動長遠(yuǎn)方案的實(shí)現(xiàn)，最終實(shí)現(xiàn)縱向監(jiān)管與橫向監(jiān)管相配合的綜合性監(jiān)管方案。