中國銀監(jiān)會今日下發(fā)“關(guān)于做好住房金融服務(wù)加強(qiáng)風(fēng)險管理”的通知。通知要求，銀行業(yè)已與借款人簽訂不可撤銷的書面合同，且該合同已發(fā)生法律效力的，必須按照合同約定及時發(fā)放個人住房貸款。銀行已受理并同意借款人的貸款申請，且在個人住房貸款合同面簽過程中，借款人已單方在貸款合同上簽字的，銀行在確認(rèn)貸款合同沒有法律瑕疵、收益能夠覆蓋風(fēng)險、符合貸款條件的前提下，原則上應(yīng)繼續(xù)簽訂合同并按合同約定執(zhí)行。

　　銀監(jiān)會表示，委托中介機(jī)構(gòu)與借款人簽訂貸款合同或代收貸款合同是嚴(yán)重違規(guī)行為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開展自查，并嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任，妥善處理由此產(chǎn)生的法律后果。

　　銀監(jiān)會要求，商業(yè)銀行需按照國家規(guī)定的差別化住房信貸政策以及當(dāng)?shù)匦姓拶徱?guī)定辦理業(yè)務(wù)，并根據(jù)風(fēng)險狀況合理確定首付比例、貸款利率等。在差別化房貸政策發(fā)布后受理的個人房貸業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行要嚴(yán)格執(zhí)行“對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍”的規(guī)定，積極配合有關(guān)部門嚴(yán)格執(zhí)行當(dāng)?shù)卣南拶徴卟⒆龊脺贤ń忉尮ぷ鳌?/p>

　　今年來，伴隨著貨幣政策收緊，銀行信貸額度日趨緊張，全國多地近期發(fā)生房貸“返價”糾紛。多家銀行被指取消此前承諾的房貸利率優(yōu)惠，改按基準(zhǔn)利率放寬，部分銀行甚至按照利率高低排隊放寬。據(jù)網(wǎng)易財經(jīng)綜合多家媒體報道，春節(jié)以來，已有廣東、山東、河南、北京等多地發(fā)生房貸糾紛，甚至出現(xiàn)深圳數(shù)百名按揭購房者聯(lián)合聲討銀行的情況。

　　據(jù)了解，房貸返價糾紛發(fā)生后，各地銀監(jiān)局已要求銀行按照協(xié)議履行，并要求不得簡單采取“價高者得”的方式發(fā)放個人住房貸款。銀監(jiān)會也于本月初發(fā)文表示，對近期部分銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的客戶投訴等問題，銀監(jiān)會已要求相關(guān)銀行妥善解決。同時，要求各銀行審慎經(jīng)營房貸業(yè)務(wù)，切實做好差別化信貸政策執(zhí)行工作。
中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好

　　各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

　　為依法妥善處理個人住房貸款中出現(xiàn)的問題，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，加強(qiáng)風(fēng)險管理、規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展，特提出如下要求：

　　一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已與借款人簽訂不可撤銷的書面合同，且該合同已發(fā)生法律效力的，必須按照合同約定及時發(fā)放個人住房貸款。

　　二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已受理并同意借款人的貸款申請，且在個人住房貸款合同面簽過程中，借款人已單方在貸款合同上簽字的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在確認(rèn)貸款合同沒有法律瑕疵、收益能夠覆蓋風(fēng)險、符合貸款條件的前提下，原則上應(yīng)繼續(xù)簽訂合同并按合同約定執(zhí)行。

　　三、委托中介機(jī)構(gòu)與借款人簽訂貸款合同或代收貸款合同是嚴(yán)重違規(guī)行為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開展自查，并嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任，妥善處理由此產(chǎn)生的法律后果。

　　在《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好房地產(chǎn)市場調(diào)控工作有關(guān)問題的通知》（國辦發(fā)〔2011〕1號）印發(fā)前受理的個人住房貸款業(yè)務(wù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照國發(fā)〔2010〕10號文、《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于完善差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)〔2010〕275號）等規(guī)定的差別化住房信貸政策以及當(dāng)?shù)匦姓拶徱?guī)定辦理業(yè)務(wù)，并根據(jù)風(fēng)險狀況合理確定首付比例、貸款利率等。

　　國辦發(fā)〔2011〕1號文件印發(fā)后受理的個人住房貸款業(yè)務(wù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行“對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍”的規(guī)定，積極配合有關(guān)部門嚴(yán)格執(zhí)行當(dāng)?shù)卣南拶徴卟⒆龊脺贤ń忉尮ぷ鳌?/p>

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)要堅持面談、面簽和必要的居訪，保證貸款條件公正透明，嚴(yán)格履行告知義務(wù)并尊重客戶自愿選擇，嚴(yán)禁虛假承諾、捆綁銷售、委托中介機(jī)構(gòu)代簽代收貸款合同、亂收費(fèi)等違規(guī)行為。

　　各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅決貫徹落實國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策，繼續(xù)做好住房金融服務(wù)。要從維護(hù)自身聲譽(yù)、履行法律責(zé)任和社會責(zé)任的高度出發(fā)，妥善處理個人住房貸款中出現(xiàn)的問題和糾紛。各銀監(jiān)局要加大對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個人住房貸款合規(guī)情況的檢查力度，嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為。