央行推進(jìn)銀行卡向金融IC卡升級(jí)　深圳已發(fā)行金融IC卡逾31萬(wàn)銀行卡7月集體換“芯”

      目前，央行明確推進(jìn)磁條卡向金融IC卡升級(jí)的時(shí)間表，今年6月底前工、農(nóng)、中、建、交和招商、郵儲(chǔ)銀行應(yīng)開(kāi)始發(fā)行金融IC卡。記者昨日獲悉，深圳作為最早啟動(dòng)金融IC卡試點(diǎn)的城市，目前金融IC卡發(fā)卡量已超過(guò)31萬(wàn)張。與傳統(tǒng)“磁條”銀行卡頻頻遭遇克隆相比，含有芯片的金融IC卡安全性更高，功能更多，從磁條卡升級(jí)為芯片卡，已是銀行卡產(chǎn)業(yè)升級(jí)換代的大勢(shì)所趨。
　　深圳累計(jì)發(fā)行銀行卡9000多萬(wàn)張，用卡量大幅增加，引發(fā)的銀行卡犯罪也比較多。

　　去年9月，深圳市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局副大隊(duì)長(zhǎng)李彥平在“銀行卡安全防控案件剖析講座”上稱，從銀行卡犯罪方式來(lái)看，“制作偽卡在境外盜刷”是最常見(jiàn)的手段，犯罪團(tuán)伙在ATM機(jī)上或者自助銀行“門(mén)禁”處安裝一個(gè)側(cè)錄器，當(dāng)持卡人刷卡或插卡時(shí)，這些裝置能自動(dòng)竊取銀行卡磁條上信息，然后復(fù)制銀行卡，經(jīng)常有“卡未離身但遭人盜刷”的案件發(fā)生。在華強(qiáng)北，有不良商戶在POS終端安裝盜卡器甚至是安裝監(jiān)控設(shè)備來(lái)竊取密碼。

　　這些犯罪案件不僅造成持卡人的損失，導(dǎo)致社會(huì)公眾的恐慌和不滿，而且引發(fā)持卡人與銀行之間的大量民事訴訟糾紛。

　　李彥平認(rèn)為，磁條卡復(fù)制相對(duì)容易，很多犯罪分子都是小學(xué)畢業(yè)或初中畢業(yè)，就能把復(fù)制的信息寫(xiě)到磁條卡中，他希望更多銀行能推行金融IC卡。

　　相比而言，芯片金融IC銀行卡采取個(gè)人密碼、卡與讀寫(xiě)器雙向認(rèn)證，很難被復(fù)制和偽造，也不會(huì)像磁條卡那樣消磁，安全性更有保障，利于維護(hù)持卡人防范諸如跨國(guó)制作和使用假銀行卡、銀行卡欺詐等各種高科技手段的金融智能犯罪。

　　2009年兩會(huì)期間招行行長(zhǎng)馬蔚華也提交《關(guān)于推廣芯片銀行卡的提案》建議，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)盡快促進(jìn)磁條銀行卡向芯片IC卡升級(jí)，杜絕克隆卡式犯罪。

　　　　深圳率先給卡“換芯”

　　日前，中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見(jiàn)》(下文簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)，明確表示，2015年1月1日起在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點(diǎn)合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡均應(yīng)為金融IC卡。根據(jù)安排，今年6月底前工、農(nóng)、中、建、交和招商、郵儲(chǔ)銀行應(yīng)開(kāi)始發(fā)行金融IC卡。

　　這也是官方首次明確推進(jìn)磁條卡向金融IC卡升級(jí)，同時(shí)也意味著將在全國(guó)范圍內(nèi)正式啟動(dòng)銀行卡芯片遷移工作。

　　早在2005年11月，深圳市銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)小組辦公室出臺(tái)的一份文件便提出——銀行卡IC化是國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)，深圳要力爭(zhēng)金融IC卡推廣工作走在全國(guó)的前列。到2008年，深圳市政府還牽頭研究發(fā)展金融IC卡發(fā)展規(guī)劃。

　　2008年12月，工行深圳分行率先在深圳推出金融IC卡，到目前為止，工行在深圳的金融IC卡發(fā)行量已超過(guò)31萬(wàn)張。中行深圳分行也曾發(fā)行過(guò)金融IC卡，但只是一張理財(cái)卡，并未大范圍地推廣應(yīng)用。中國(guó)銀行深圳分行有關(guān)人士稱，中行總行將于4月份陸續(xù)上線金融IC卡項(xiàng)目，其中包括系統(tǒng)的升級(jí)改造，受理終端的改造等，預(yù)計(jì)中行深圳分行將在6月份開(kāi)始陸續(xù)發(fā)行金融IC卡。交行深圳分行表示，金融IC卡的發(fā)行是一個(gè)系統(tǒng)工程，目前交行也僅僅是試點(diǎn)發(fā)行，發(fā)卡量不多。據(jù)悉，招行深圳分行本月底或下月初即將發(fā)行金融IC卡。

　　建行深圳分行、農(nóng)行深圳分行有關(guān)人士均表示，目前已在央行和總行的部署下，為發(fā)行金融IC卡做準(zhǔn)備。

　大運(yùn)前完成七成POS機(jī)改造

　　據(jù)了解，央行就金融IC卡受理環(huán)境改造和商業(yè)銀行發(fā)行金融IC卡分別提出了具體的時(shí)間安排。

　　在受理環(huán)境改造方面，2011年6月底前直聯(lián)POS機(jī)能夠受理金融IC卡，全國(guó)性商業(yè)銀行布放的間聯(lián)POS和ATM的受理金融IC卡的時(shí)間分別為2011年底和2012年底前，2013年起實(shí)現(xiàn)所有受理銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用終端都能夠受理金融IC卡。

　　記者昨日了解到，深圳正在加速改造IC芯片銀行卡的使用環(huán)境以及使用范圍。截至目前，深圳已有超過(guò)1萬(wàn)臺(tái)POS機(jī)完成受理芯片卡的兼容改造，在過(guò)渡期內(nèi)，既可接受磁條卡刷卡，也可以接受芯片卡非接觸式的刷卡支付。中國(guó)銀聯(lián)深圳分公司提供的信息顯示，目前可以接受金融IC卡刷卡支付的商家有藥店、保險(xiǎn)公司、快餐店、運(yùn)輸公司、物業(yè)公司等。

　　據(jù)悉，人行深圳市中心支行也牽頭啟動(dòng)金融IC卡受理市場(chǎng)的建設(shè)。根據(jù)規(guī)劃，在今年大運(yùn)會(huì)開(kāi)幕之前，全市70%以上的POS機(jī)受理終端將完成受理IC卡的改造，其中主要是以小額快速支付的POS機(jī)為主，改造將集中在如快餐店、電影院、旅游景點(diǎn)、商場(chǎng)超市等適合金融IC卡使用的消費(fèi)商戶。

　　成本高：一張IC卡成本約30元

　　盡管深圳目前已發(fā)行超過(guò)31萬(wàn)張金融IC卡，但在央行發(fā)布銀行卡“升級(jí)令”之前，很多銀行在這一項(xiàng)目上處于觀望狀態(tài)，根本原因就是成本投入太高。“金融IC卡一張的成本在20-30元左右，而目前磁條卡的成本在1-2元，所以金融IC卡的整體轉(zhuǎn)換，意味著銀行將會(huì)投入高昂的成本，如果新發(fā)卡50萬(wàn)張，那么比磁條卡成本至少要多2000萬(wàn)。如果要把已發(fā)行的磁條卡替換成金融IC卡，那成本就更高。”一位國(guó)有銀行銀行卡部的負(fù)責(zé)人稱。

　　除金融IC卡本身的成本外，銀行柜臺(tái)系統(tǒng)的改造、銀行自己鋪設(shè)的POS機(jī)的改造、ATM機(jī)等自助終端的改造都需要時(shí)間來(lái)完成，因此磁條卡向金融IC卡的整體轉(zhuǎn)換，肯定需要一個(gè)很長(zhǎng)的過(guò)程。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士估算，按目前全國(guó)20億張銀行卡來(lái)算，如果整體實(shí)現(xiàn)芯片的轉(zhuǎn)換，耗資大約需要1000億元，一張芯片卡要20-30元，更換20億張銀行卡的成本將達(dá)到400億元，另外，智能卡POS終端、ATM機(jī)的更換成本約2500元/臺(tái)和8000元/臺(tái)。估算下來(lái)，整個(gè)換“芯”成本將在1000億元以上，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，保守估計(jì)每張IC卡的成本在30元左右。

　　一卡多用到哪兒都能刷

　　“金融IC卡安全性比磁條卡高，儲(chǔ)存信息容量大，還可以存儲(chǔ)密鑰、數(shù)字證書(shū)、指紋等信息，能為持卡人提供一卡多用的便利……金融IC卡推出后，將會(huì)成為各商業(yè)銀行開(kāi)展金融服務(wù)創(chuàng)新的一個(gè)平臺(tái)?！币患覈?guó)有銀行銀行卡中心的負(fù)責(zé)人稱。

　　好處1 拍一下就完成支付

　　深圳一銀行卡業(yè)內(nèi)人士這樣描述使用金融IC卡的好處：去超市購(gòu)物、到餐館消費(fèi)、去電影院看電影，市民用換了“芯”的銀行卡支付時(shí)無(wú)需再刷卡簽字，只需要拿卡片在POS機(jī)旁一拍就可以完成支付;乘坐廣深高鐵或地鐵，無(wú)需購(gòu)票，進(jìn)出閘只要將銀行卡一刷就可通行;今后，或許你住宅小區(qū)的門(mén)禁也是一張金融IC卡。

　　好處2 可當(dāng)電子錢(qián)包

　　從目前深圳金融IC卡的應(yīng)用來(lái)看，已可提供電子錢(qián)包功能。所謂電子錢(qián)包，也就是銀行卡的小額支付功能，這主要由于金融IC卡除能實(shí)現(xiàn)普通磁條銀行卡的所有金融功能外，還能夠提供脫機(jī)交易、非接觸式交易。由于金融IC卡設(shè)有電子現(xiàn)金賬戶，一般銀行會(huì)讓持卡人在該賬戶設(shè)立一個(gè)不超過(guò)1000元最高額度，這樣就使該銀行卡具備脫機(jī)小額支付功能?！敖窈笤谝恍┬☆~支付領(lǐng)域，比如快餐店、便利店、書(shū)店，持卡人只需要將卡片拿出來(lái)放到POS終端旁一拍就可以完成付款。”一銀行內(nèi)人士稱。